Виды платежей по кредиту

Основным условием исполнения кредитного договора заёмщиком является выполнение периодических платежей по обязательствам. Существует два основных вида платежей по кредиту: дифференцированный и аннуитетный.

Дифференцированный платеж

При дифференцированных платежах процент выплат начисляется на остаток долга. То есть, чем раньше заемщик погасит основное тело кредита, тем меньший начислится процент, и величина ежемесячного взноса максимально высокая только в первые месяцы. Взнос сокращается в течение общего срока кредитования, и к концу срока действия договора становится минимальным.

Когда выгодно использовать вид дифференцированного платежа по кредиту:

Если суммы и сроки кредита большие, например по программе ипотечного кредитования,
Если заёмщик планирует досрочное погашение кредита.

Аннуитетный платеж

При аннуитетных платежах сумма взноса остается неизменной, независимо от периода. Так заемщик платит равнозначными частями на протяжении всего срока займа.

Вид аннуитетного платежа является самым простым и понятным способом погашения кредита. Тем не менее при такой форме кредитования банк сначала начисляет проценты, позволяя гасить основной долг небольшими частями, и только в конце выплат начисляемый процент уменьшается, а тело кредита гасится большими суммами. То есть размер выплат неизменен, меняется только его структура.

Такая схема приносит банку гарантии, что процент за использование кредита, он получит в первую очередь. Процент, начисляемый банком, уменьшается от месяца к месяцу, при равной ежемесячной сумме выплат по кредиту, что ведет к большей сумме переплаты.

Если кредит планируется взять на краткосрочный период, особой разницы в переплате при дифференцированном и аннуитетном платежах нет, можно выбирать любой способ оплаты.

Большинство банков предлагают именно аннуитетный вариант погашения кредита. Этот способ выгоден банку даже с небольшим числом периодов и процентной годовой ставкой, так как прибыль складывается из числа заемщиков. И все же, исходя из возможностей и знаний, что предпочтительнее для той или иной ситуации заемщика, можно принять взвешенное решение о выборе вида платежей.